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Il n'est jamais trop tôt ni trop tard pour commencer à
planifier votre avenir financier. Mais lorsqu'il est question de
planification financière, nous avons tous des buts et des objectifs
différents. Des conseils financiers judicieux et une stratégie
de placement adaptée peuvent influencer votre niveau de vie actuel
— et futur. En suivant les six étapes suivantes, vous pouvez
commencer à jeter les bases d'un avenir financier solide :
1re étape : Choisissez un conseiller
financier professionnel
La sélection d'un conseiller financier professionnel est une
étape importante du processus de planification financière. Un
conseiller financier de confiance peut vous donner des conseils d'expert et
vous aider à établir un plan financier personnalisé.
Lorsque vous établissez une nouvelle relation, vous devez comprendre
le niveau de services de planification financière qui vous sera
offert.
Ainsi, les points suivants devraient faire l'objet de discussions et
d'ententes entre vous et votre conseiller :
- honoraires facturés pour les services de planification
financière ;
- responsabilité des honoraires d'autres professionnels ;
- calendrier prévu de l'exécution des divers services ;
- fréquence des révisions annuelles du plan et
coûts liés aux révisions et aux modifications.
2e étape : Définissez vos
objectifs
Il est important de se fixer des objectifs financiers réalistes,
mais il est aussi important de rêver un peu. Essayez de classer vos
objectifs en ordre d'importance et de fixer des délais de
réalisation raisonnables. Avant de déterminer si vos
objectifs sont réalistes, vous devrez consacrer un certain
temps à rassembler vos données personnelles et
financières et à évaluer votre situation
financière actuelle. Voici des exemples d'objectifs financiers
personnels souvent relevés :
- payer les dépenses reliées aux études d'un
enfant ;
- acheter une deuxième maison ;
- atteindre l'indépendance financière ;
- planifier en vue de la retraite ;
- veiller à ce que votre succession soit transmise à
vos héritiers selon vos volontés.
3e étape : Analysez
votre situation financière
Après avoir défini vos objectifs financiers, la
prochaine étape consiste à déterminer comment
les atteindre. Votre conseiller financier peut vous aider à
analyser vos finances, faire des recommandations précises et
élaborer des stratégies pour vous permettre d'atteindre
vos objectifs financiers à court et à long terme.
Les recommandations de votre conseiller tiendront compte de votre
calendrier de réalisation, de votre tolérance au risque et
de vos objectifs de placement.
4e étape : Discutez
des recommandations de votre conseiller
À cette étape, prévoyez une rencontre avec votre
conseiller financier pour discuter de l'analyse et des recommandations
faites à la 3e étape. Vous devriez être à
l'aise avec les recommandations formulées et avoir confiance en
votre capacité d'atteindre les objectifs financiers.
5e étape : Réalisez
votre plan
La réalisation de vos objectifs financiers nécessite la
mise en œuvre des recommandations et des stratégies élaborées à la 4e étape. La mise en œuvre est
essentielle à l'atteinte de vos objectifs.
6e étape : Revoyez
périodiquement votre plan
La planification financière est un processus continu. Afin
que votre plan financier continue de répondre à vos besoins,
votre conseiller financier effectuera des révisions
périodiques, évaluera votre évolution sur
le plan financier et recommandera les modifications nécessaires.
Passez à l'étape suivante… parlez à un
conseiller.
Pour obtenir des renseignements sur nos services de planification
financière, veuillez communiquer avec un conseiller. Ou
encore, demandez à un conseiller
de communiquer avec vous.
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