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Assurance vie de base
L'assurance vie peut jouer un rôle important dans l'atteinte de
vos objectifs de planification successorale et financière. Pour
un aperçu des types fondamentaux d'assurance vie auxquels vous
avez accès, veuillez cliquer sur les liens ci-dessous :
Assurance vie permanente
- L'assurance vie permanente fournit une protection la
vie durant et répond à vos besoins à long terme.
- Lorsque vous décédez, le montant de votre couverture
est versé aux bénéficiaires que vous avez désignés.
- La conception et la fonction de l'assurance vie
permanente sont destinées aux personnes ayant différents
objectifs de planification, qu'il s'agisse de la
planification de la retraite, de planification des
affaires ou de planification successorale.
- Ce type d'assurance permet aussi d'accumuler des
valeurs de rachat à l'abri de l'impôt.
- Les trois types d'assurance vie permanente
fiscalement avantageux sont l'assurance vie universelle,
l'assurance vie entière et l'assurance vie temporaire 100 ans.
Assurance vie temporaire
- L'assurance temporaire fournit une protection
pendant une période de temps déterminée ou à long terme.
- Une prestation de décès n'est versée que si vous
mourez pendant la durée de la protection.
- Elle peut servir à financer un besoin à court terme
lié à la succession, que ce soit régler une hypothèque
en souffrance, des prêts à l'entreprise ou éviter les
difficultés financières en remplaçant la perte de
revenu découlant du décès de l'assuré.
Assurance vie temporaire 100 ans
- L'assurance temporaire 100 ans assure une protection à long
terme.
- Elle comporte souvent une prime annuelle constante durant toute la
vie de l'assuré
- Cette assurance reste en vigueur tant que vous payez les primes annuelles
et n'a pas de valeur de rachat.
Assurance vie entière
- L'assurance vie entière est conçue pour rester en vigueur
la vie durant.
- Outre l'assurance permanente, la police vie entière
comporte une composante épargne.
- Au fil
des ans, la composante épargne de la police permet d'accumuler
une valeur en espèces, appelée valeur de rachat.
Assurance vie universelle
- Une police d'assurance vie universelle combine l'assurance et
une composante épargne assortie d'un report d'impôt.
- Les
primes financent la composante assurance, et le solde est investi selon
les options de placement que vous choisissez.
- On peut augmenter la prime
pour relever la composante épargne assortie d'un report d'impôt
(certaines restrictions s'appliquent) ou la réduire pour couvrir
seulement le coût de l'assurance.
- Les primes peuvent être
suspendues si la valeur de rachat cumulée de la police suffit
à financer la composante assurance.
Assurance vie universelle et vie entière
en franchise d'impôt
Les assurances vie universelle et vie entière peuvent
répondre à des besoins à long terme puisqu'elles
tirent parti de la possibilité d'amasser des fonds en franchise
d'impôt.
Grosso modo, le coût réel de l'assurance est
supérieur à la protection offerte et le surplus est
investi à l'intérieur de la structure du plan. Qui plus est,
ce capital n'est pas imposé annuellement pendant qu'il croît.
La conception et la fonction de ces deux produits sont passablement
différentes, puisqu'ils intéressent des personnes ayant
un profil de risque, une personnalité et des styles d'investissement
différents. Leur objectif est pourtant le même, soit maximiser
la valeur du patrimoine.
Non seulement l'assurance vie en franchise
d'impôt peut répondre à vos besoins sur le plan
successoral, mais elle peut aussi constituer un actif important de
l'ensemble de votre portefeuille.
Passez à l'étape suivante…parlez à
un conseiller.
Pour des renseignements supplémentaires sur les solutions
d'assurance, veuillez communiquer avec un conseiller agréé en assurance vie. Ou encore,
demandez à un conseiller
de communiquer avec vous.
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