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Assurance vie de base

L'assurance vie peut jouer un rôle important dans l'atteinte de vos objectifs de planification successorale et financière. Pour un aperçu des types fondamentaux d'assurance vie auxquels vous avez accès, veuillez cliquer sur les liens ci-dessous :

 

Assurance vie permanente

  • L'assurance vie permanente fournit une protection la vie durant et répond à vos besoins à long terme.
  • Lorsque vous décédez, le montant de votre couverture est versé aux bénéficiaires que vous avez désignés.
  • La conception et la fonction de l'assurance vie permanente sont destinées aux personnes ayant différents objectifs de planification, qu'il s'agisse de planification de la retraite, de planification des affaires ou de planification successorale.
  • Ce type d'assurance permet aussi d'accumuler des valeurs de rachat à l'abri de l'impôt.
  • Les trois types d'assurance vie permanente fiscalement avantageux sont l'assurance vie universelle, l'assurance vie entière et l'assurance vie temporaire 100 ans.

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Assurance vie temporaire

  • L'assurance temporaire fournit une protection pendant une période de temps déterminée ou à long terme.
  • Une prestation de décès n'est versée que si vous mourez pendant la durée de la protection.
  • Elle peut servir à financer un besoin à court terme lié à la succession, que ce soit régler une hypothèque en souffrance, des prêts à l'entreprise ou éviter les difficultés financières en remplaçant la perte de revenu découlant du décès de l'assuré.

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Assurance vie temporaire 100 ans

  • L'assurance temporaire 100 ans assure une protection à long terme.
  • Elle comporte souvent une prime annuelle constante durant toute la vie de l'assuré
  • Cette assurance reste en vigueur tant que vous payez les primes annuelles et n'a pas de valeur de rachat.

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Assurance vie entière

  • L'assurance vie entière est conçue pour rester en vigueur la vie durant.
  • Outre l'assurance permanente, la police vie entière comporte une composante épargne.
  • Au fil des ans, la composante épargne de la police permet d'accumuler une valeur en espèces, appelée valeur de rachat.

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Assurance vie universelle

  • Une police d'assurance vie universelle combine l'assurance et une composante épargne assortie d'un report d'impôt.
  • Les primes financent la composante assurance, et le solde est investi selon les options de placement que vous choisissez.
  • On peut augmenter la prime pour relever la composante épargne assortie d'un report d'impôt (certaines restrictions s'appliquent) ou la réduire pour couvrir seulement le coût de l'assurance.
  • Les primes peuvent être suspendues si la valeur de rachat cumulée de la police suffit à financer la composante assurance.

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Assurance vie universelle et vie entière en franchise d'impôt

Les assurances vie universelle et vie entière peuvent répondre à des besoins à long terme puisqu'elles tirent parti de la possibilité d'amasser des fonds en franchise d'impôt.

Grosso modo, le coût réel de l'assurance est supérieur à la protection offerte et le surplus est investi à l'intérieur de la structure du plan. Qui plus est, ce capital n'est pas imposé annuellement pendant qu'il croît.

La conception et la fonction de ces deux produits sont passablement différentes, puisqu'ils intéressent des personnes ayant un profil de risque, une personnalité et des styles d'investissement différents. Leur objectif est pourtant le même, soit maximiser la valeur du patrimoine.

Non seulement l'assurance vie en franchise d'impôt peut répondre à vos besoins sur le plan successoral, mais elle peut aussi constituer un actif important de l'ensemble de votre portefeuille.

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Passez à l'étape suivante... parlez à un conseiller.

Pour des renseignements supplémentaires sur les solutions d'assurance, veuillez communiquer avec un conseiller agréé en assurance vie. Ou encore, demandez à un conseiller de communiquer avec vous.