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RBC Gestion de patrimoine Canada > RBC Dominion valeurs mobilières > Services et solutions > Gestion de patrimoine fondée sur l'assurance

Solutions d'assurance

Grâce à nos solutions d'assurance, vous pouvez accroître votre revenu de retraite, préserver la sécurité financière de votre famille en cas d'événements défavorables, protéger votre entreprise et maximiser la valeur de votre succession pour vos bénéficiaires.

Assurance vie des cadres

Une assurance sur la vie des cadres vous permet d'offrir à vos directeurs et à vos cadres un avantage complémentaire. Dans ce cas, vous et votre cadre souscrivez une police d'assurance sur la vie du cadre. Vous partagerez les avantages. En effet, ce type d'assurance offre une protection à la famille du cadre alors que vous bénéficiez d'un placement qui prendra de la valeur à l'abri de l'impôt.

Pour en savoir plus sur l'assurance vie des cadres, veuillez communiquer avec l'un de nos conseillers en placement titulaires d'un permis en assurance vie. (ouvre un nouvelle fenêtre)

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Rentes assurées

Une rente assurée vous permet de transmettre une partie de votre patrimoine et constitue une solution efficace de protection des actifs et d'accroissement du revenu.

Une rente est un contrat qui oblige un émetteur à vous verser une série constante de paiements de revenu en échange d'un dépôt forfaitaire. Avec une stratégie de rente assurée, une partie de chaque versement de la rente sert à payer les primes d'une assurance vie, laquelle assure que vos bénéficiaires recevront un montant égal à votre capital initial lors du règlement de votre succession. Comme toutes les rentes, une rente assurée est irrévocable après l'achat.

En matière de succession, les rentes assurées offrent les avantages suivants :

  • À votre décès, vos bénéficiaires reçoivent un montant égal à votre dépôt initial.
  • Le produit n'est pas soumis à l'homologation et peut être versé directement à vos bénéficiaires sans frais ni retard.

Une rente assurée vous permet aussi de :

  • Maximiser votre revenu de retraite après impôt sans augmenter le risque de placement.
  • Obtenir un rendement équivalent avant impôt que n'offrent probablement pas la plupart des titres à revenu fixe.
  • Restreindre le montant des impôts à payer.
  • Réduire la valeur globale de votre entreprise et limiter votre obligation au titre des gains en capital.

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Assurance vie des personnes clés de l'entreprise

La perte soudaine d'une personne clé au sein de l'entreprise peut créer un vide difficile et coûteux à combler. Si votre entreprise compte beaucoup sur les compétences et l'apport d'une seule personne, vous devriez envisager de souscrire une assurance sur la vie de cette personne pour vous aider à alléger les coûts.

L'un de nos conseillers en placement (ouvre un nouvelle fenêtre) détenteurs d'un permis en assurance vie peut vous donner plus de détails sur cette protection unique.

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Assurance prestations du vivant

Non seulement les produits de prestations du vivant protègent votre patrimoine, mais ils vous donnent également la liberté financière requise pour maintenir votre style de vie ou obtenir des soins nécessaires dans le cas d'une maladie ou d'une blessure.

  • Assurance invalidité
    L'assurance invalidité personnelle aide à protéger l'un de vos plus grands actifs - votre capacité à gagner un revenu. L'assurance invalidité remplace jusqu'à 66 % de votre revenu si la maladie ou une blessure vous retient à la maison pendant une période assez longue et vous empêche d'exercer votre occupation habituelle. L'assurance invalidité est un moyen idéal de veiller à ce que vous et votre famille puissiez maintenir votre style de vie sans érosion de votre portefeuille ou de vos autres actifs.
  • Assurance maladies graves
    Lors du diagnostic d'une maladie grave comme le cancer, une crise cardiaque ou un ACV, l'assurance maladies graves verse un montant forfaitaire que vous pouvez utiliser comme bon vous semble. Ce montant pourrait par exemple servir à financer des soins de santé privés pour favoriser votre rétablissement. Si vous êtes propriétaire d'une entreprise, vous pourriez aussi utiliser la prestation pour assurer une poursuite harmonieuse des activités de l'entreprise jusqu'à votre retour.
  • Assurance soins de longue durée
    Compte tenu du coût élevé des soins privés, ce type de prestations du vivant est un excellent moyen de protéger votre épargne-retraite et autres actifs. L'assurance soins de longue durée offre les fonds nécessaires pour payer les soins additionnels dont vous pourriez avoir besoin si vous ne pouvez prendre soin de vous-même pendant une période prolongée. Les prestations sont versées à titre d'indemnité journalière et couvrent le coût des visites à domicile d'une personne qualifiée ou le coût d'une chambre dans un établissement de soins public ou privé.

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Fonds distincts

À l'instar des fonds communs de placement, les fonds distincts sont gérés de façon professionnelle et investis dans un portefeuille de titres. Toutefois, les fonds distinct sont aussi des contrats d'assurance qui offrent des avantages additionnels comme une garantie de votre placement initial à votre décès ou à la date d'échéance, et un revenu garanti à vie.

Les fonds distincts peuvent vous aider à assurer votre retraite et à maximiser votre patrimoine selon les façons suivantes :

  • Revenu garanti à vie

    Bon nombre de contrats de fonds distincts offrent des garanties de revenu qui vous permettront d'obtenir un flux de revenu prévisible et durable pendant votre retraite pour que vous n'épuisiez pas vos économies. Ces fonds garantissent que l'on vous remboursera la totalité de votre capital investi avec le temps et que le paiement se poursuivront tant et aussi longtemps que vous vivrez.

  • Garanties du capital-décès

    À votre décès, une garantie de 75 à 100 % de votre dépôt initial, ou la valeur marchande de votre placement si celle-ci est plus élevée, ira directement à vos bénéficiaires désignés.

  • Avantages relatifs au règlement successoral

    Le produit d'un contrat à fonds distincts détenu dans un compte non enregistré peut être remis directement à vos bénéficiaires désignés sans passer par votre succession, ce qui permet d'éviter les frais d'homologation et les honoraires des avocats ou des exécuteurs testamentaires. Toutefois, votre succession paiera les impôts sur les gains en capital.

  • Garanties financières

    Quel que soit le rendement du marché, les fonds distincts garantissent de 75 à 100 % de votre capital investi (moins les retraits) à la date d'échéance (habituellement dix ans après la date du dépôt). À l'échéance, le plus élevé entre la valeur marchande actuelle et le montant garanti vous sera remis.

  • Protection éventuelle contre les créanciers

    S'il n'y a pas de risque raisonnable de faillite au moment de votre placement et qu'un bénéficiaire de la « catégorie familiale » est désigné, un fonds distinct pourrait aussi protéger vos actifs contre d'éventuels créanciers.

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Assurance vie exonérée d'impôt

Nous pouvons vous aider à optimiser la valeur de votre patrimoine et à transmettre plus d'actifs que vous auriez pu en accumuler au moyen d'une simple stratégie de placement. L'un de nos principaux outils pour ce faire est l'assurance vie exonérée d'impôt.

À l'instar d'un régime de retraite ou d'un compte non enregistré, l'assurance vie exonérée d'impôt constitue un autre actif de votre portefeuille global, tout en comportant des avantages uniques.

En vertu de l'article 148(3) de la Loi de l'impôt sur le revenu (Canada) :

  • Les actifs s'accumulent au sein d'un contrat d'assurance vie exonéré d'impôt sans accumulation annuelle d'impôts.
  • À votre décès, le produit de la police, notamment la couverture d'assurance initiale et tout actif accumulé, est distribué à vos bénéficiaires en franchise d'impôt, hors du cadre de la succession.

De plus, l'assurance vie exonérée d'impôt offre également :

  • La possibilité de toucher un revenu de retraite en franchise d'impôt.
  • Des fonds pour régler les obligations fiscales contractées dans d'autres fonds de capitaux.

Pour en savoir davantage sur les différents types de couverture et sur la façon d'utiliser l'assurance vie exonérée d'impôt dans votre plan successoral global, veuillez communiquer avec un conseiller en placement agréé en assurance vie. (ouvre un nouvelle fenêtre)

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Assurance en prévision de l’impôt

L’assurance en prévision de l’impôt vise à transférer une plus grande partie de votre patrimoine à vos héritiers au moyen d'une protection de la pleine valeur des actifs de votre succession contre l'impôt. Il vous permet de laisser un héritage durable à votre famille et peut réduire sensiblement le fardeau de vos proches.

L’assurance en prévision de l’impôt aide à prévenir l'érosion ou la liquidation de votre succession en offrant une prestation d'assurance qui pourra servir :

  • à payer l'impôt sur vos actifs enregistrés ;
  • à réduire l'impôt sur les gains en capital ;
  • à payer l'impôt sur vos actifs américains.

Pour connaître les avantages que pourrait vous offrir l’assurance en prévision de l’impôt, veuillez communiquer avec un conseiller en placement agréé en assurance vie. (ouvre un nouvelle fenêtre)

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Passez à l'étape suivante... parlez à un conseiller.

Nos conseillers en placement sont là pour recommander les solutions qui vous conviennent le mieux. Pour en savoir davantage, veuillez communiquer avec un conseiller (ouvre un nouvelle fenêtre) dès aujourd'hui, ou encore, demandez à un conseiller de communiquer avec vous.

 

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